Небанковское кредитование Москвы

Новости рубрики

1 марта 2024 12:21

Росбанк представил результаты розничного бизнеса за 2023 год

Росбанк представил результаты розничного бизнеса в 2023 году, а также представил прогнозы на 2024 год с разбивкой по секторам бизнеса. В розничном бизнесе Росбанк в 2023 году продемонстрировал рост, опережающий темпы рынка, по всем ключевым бизнес-направлениям, а также стал лидером среди российских банков по росту NPS за год (35 vs 17 в 2022). Активная клиентская база Росбанка за год увеличилась на 11% и составила 1,8 млн человек. «Чтобы выйти на хороший бизнес-результат, сегодня уже недостаточно множить различные варианты банковских продуктов или усиливать коммуникацию с клиентом через звонки для дальнейшей продажи. Важно поменять саму структуру коммуникации с клиентом. Ее ядром сегодня является уже не потребность клиента в кредите или кредитной карте, ее центр – это желание обзавестись домом, мечта построить свой бизнес и для этого – повысить квалификацию или научиться чему-то новому. Клиент обращается в банк за ипотекой, уже зная, как он хочет оформить новую квартиру. Наша задача сегодня – помогать ему видеть цель на протяжении всего пути подбора продукта и быть для клиента надежным партнером и финансовым советчиком. Благодаря такому подходу в 2023 году нам удалось достичь показателей гораздо выше тех, что были изначально заложены в планах», - отметил директор по розничному бизнесу Росбанка Вячеслав Дусалеев . Кредитный розничный бизнес Розничный кредитный портфель на 31 декабря 2023 года составил 779 млрд рублей, показав годовой рост 32%, что на треть опережает динамику рынка. Основными драйверами роста стали ипотечное и автокредитование. Объем розничного кредитования вырос на 93% по сравнению с 2022 годом и составил 415 млрд рублей. Драйверами роста портфеля стали ипотечное и автокредитование. Росбанк прогнозирует, что розничный кредитный портфель продолжит свой рост в 2024 году, но темп роста будет ниже (5-10%). Ипотека 2023 год для «Росбанк Дом» стал самым успешным в истории по объему выдач – 147 млрд рублей. Это на 59% больше, чем годом ранее, что соответствует динамике рынка. Среди всех банков это шестой показатель на рынке, среди частных банков – второй. Среди выдач ипотечных кредитов доли вторичного и первичного сегментов разделились почти поровну, с небольшим перевесом в сторону последнего – 52%. Доля апартаментов составила 4%, рефинансирования – 4%. «Росбанк Дом» уверенно входит в ТОП-3 по выдачам кредитов на индивидуальное жилищное строительство, их доля составила 12% от общего числа выдач. Автокредитование В течение 2023 года рынок адаптировался к изменениям законодательства и таможенным ограничениям. Объем выдач «Росбанк Авто» в 3 раза превзошел результаты 2022 года и составил 205 млрд рублей. Это третий показатель на рынке. Количество заключенных контрактов составило более 133 тысяч. На фоне увеличения числа китайских брендов на российском рынке «Росбанк Авто» завоевал лидерство по количеству партнерских программ. Среди партнеров банка 27 брендов из 35 официально представленных на рынке. Предпочтения потребителя по брендам распределились следующим образом: в Москве и Санкт-Петербурге клиенты «Росбанк Авто» больше всего приобретали автомобили марки Haval, вторые по популярности – Geely и третьи – Chery. Отечественная Lada на 9 месте. В регионах ситуация выглядит иным образом: 1 место Chery, 2 – Haval, 3 – Lada. С начала 2023 года средняя стоимость автомобиля увеличилась на 13% и составила 2 179 000 рублей. Средняя сумма кредита на авто выросла на 15% и на начало 2024 года подошла к значению в 1 490 000 рублей. Срок кредита также увеличился на 14% с 64 месяцев до 73-х. Daily Banking 2023 год стал периодом беспрецедентного роста пассивов и смены клиентского поведения на фоне роста ключевой ставки. Россияне не только переключились с расходования средств на сбережение, но также предпочитали рисковым инвестиционным инструментам безрисковые вклады с гарантированной высокой доходностью. Портфель пассивов розничного бизнеса Росбанка по итогам 2023 года составил 384 млрд рублей, что на 86% превысило показатели 2022 года (и в 3,6 раз опередило темпы роста рынка). За год Росбанк привлек более 115 тысяч новых вкладчиков, что в 3 раза превысило итоги 2022 года, на 46% выросла сумма платежей по картам клиентов – до 24 млрд руб. в месяц Согласно прогнозам Росбанка, тенденция продолжится и в 2024 году, но вряд ли окажется долгосрочной. Процентная ставка перестанет быть основным драйвером в конкуренции за деньги клиента, а будет одним из критериев принятия решения. Борьба за клиента перейдет из финансовой составляющей в сервисную и эмоциональную. В авангарде окажутся банки, способные предложить честные партнерские условия сотрудничества. В частности, многие игроки рынка уже поддержали существовавшую в Росбанке практику ежедневного расчета суммы остатков вместо начисления минимального остатка за месяц . В 2024 Росбанк прогнозирует сохранение двухзначных темпов роста привлеченных средств от физических лиц на уровне 12-16%, на фоне высоких процентных ставок сегмент депозитов будет расти быстрее текущих остатков. Premium Banking. Инвестиции Общая удовлетворенность клиентов банковским премиальным обслуживанием в 2023 году выросла, кризис доверия 2022 года был преодолен, при этом NPS Росбанк Премиум в 2023 году показал результат выше среднерыночного – 42 пункта. Росбанк в 2023 году значительно инвестировал в сервисные проекты для премиальной аудитории, в том числе в развитие дистанционной модели премиального обслуживания, добавление в мобильное приложение банка функций по использованию небанковских привилегий, совершенствование функционала клиентского чата. C ростом ключевой ставки 2023 года выбор клиентов премиального сегмента смещался в пользу высокодоходных сбережений. Средний размер капитала клиентов Росбанк Премиум при этом вырос с 1,46 млн руб до 1,93 млн руб (+32%). Со смягчением денежно-кредитной политики и снижением ключевой ставки в будущем мы ожидаем дальнейшего роста важности нефинансовых сервисов, доступных клиенту в рамках премиального обслуживания. Клиент будет уделять все больше внимания дополнительным привилегиям, включая лайфстайл-сервисы, привилегии в путешествиях, консультационные услуги, цифровое сервисное сопровождение 24Х7. С ростом значимости эмоциональной составляющей при выборе премиального пакета услуг банки будут активно смотреть в сторону кастомизации пакетного наполнения, дальнейшей цифровизации сервисной модели с максимальной персонализацией под задачи клиента, в том числе при помощи алгоритмов искусственного интеллекта. 2023 год для всего рынка инвестиций и для Росбанка в частности прошел в контексте восстановления доверия к инвестиционным инструментам после шоков 2022 года. В 2023 году Росбанк предложил своим клиентам целый ряд новых инструментов, целью которых была адаптация клиентских портфелей к ситуации на рынке. В частности, был произведен запуск продуктов в валюте, в том числе – доверительное управления на замещенные облигации. Были разработаны новые стратегии на акции в виде флагманского паевого фонда, а во втором полугодии 2023 года в преддверии роста ключевой ставки был запущен фонд на денежный рынок. Таким образом по итогам года объем капитала в инвестициях на держателя вырос на 42%, а объемы продаж выросли вдвое. На фоне рыночного консенсуса о планируемом ЦБ снижении ставок до конца 2024 года депозитные и другие казначейские продукты будут терять свою актуальность, а более длинные инструменты рынка облигаций с фиксированным купоном, наоборот, станут лидировать среди инвестиционных альтернатив. Росбанк будет ориентировать клиентов на сбалансированные стратегии, то есть совмещать ограниченный потенциал доходности акций и потенциальное «ралли» в облигациях. Это в равной степени выгодно консерваторам – фиксация доходности надолго, и агрессивным инвесторам – за счет более уравновешенного риск-аппетита. В этом году мы также смотрим в сторону неординарных решений для поиска более высоких доходностей – это рынки IPO и ЦФА. Оба инструмента позволяют компаниям привлекать капитал в условиях высокой стоимости классического банковского или облигационного долга, при этом предлагая инвесторам хороший потенциал доходности на инвестиции. IT-трансформация: технологии для улучшения клиентского опыта Значительный рост транзакционной активности в 1,5 раза вместе с высокими требованиями клиентов к доступности удаленных сервисов определяет стратегическое направление на повышение стабильности и масштабируемости технологического ландшафта. Отвечая на вызовы рынка, Росбанк внедрил новую микросервисную платформу для розничных бизнес-сервисов (РБСП), которая реализует функционал омниканального бизнес-слоя. Эта платформа основана на микросервисной архитектуре и воплощает принципы многослойной структуры с вертикальным разделением для создания гибких и многократно используемых высоконагруженных приложений. Каждый слой в этой архитектуре инкапсулирует определенную роль и область ответственности, одновременно обеспечивая независимость от других слоев. Данная архитектура способствует упрощению и оптимизации управления элементами ландшафта. Внедрение РБСП позволило существенно увеличить доступность удаленных сервисов до уровня 99,98%, повысить масштабируемость, а также снизить нагрузку на core-системы банка на 40-50%. Вторым фокусом для Росбанка стало разумное импортозамещение. Банк осознает, что такие инвестиции несут дополнительные риски и нагрузку на бизнес-инициативы, а также являются катализатором упрощения технологического ландшафта, отказа от устаревших платформ и создания новых, высокотехнологичных систем. Для достижения этой цели мы реализуем ИТ трансформацию розничного бизнеса, в рамках которой создаются новое фронтальное решения, новый кредитный конвейер, продуктовые движки и решение для онлайн-маркетинга. РОСБАНК Росбанк обслуживает порядка 1,9 млн активных розничных клиентов, 88 тысяч активных клиентов малого бизнеса и более 13 тысяч активных клиентов корпоративного бизнеса в 60 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 178 отделений и более 26,4 тыс. банкоматов, включая банкоматы партнерской сети. Росбанк включен Банком России в перечень 13 системно значимых кредитных организаций. Банк имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА). Росбанк на протяжении последних пяти лет стабильно входит в высшую группу надежности кредитных организаций по версии журнала Forbes, является значимым игроком на рынке. По итогам 2022 года занимает 2 позицию среди частных банков по объему ипотечного портфеля. Также банк входит в топ-3 по портфелю автокредитов среди всех банков на рынке. В 2023 Росбанк завоевал рекордные 11 наград в 7 номинациях ежегодной премии Retail Finance Awards, вручаемой журналом The Retail Finance за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России. Росбанк входит в число лучших работодателей России: в 2023 банк получил наивысшую оценку среди работодателей в рейтинге Forbes в категориях «Сотрудники и общество» и «Корпоративное управление» и «Золото» в категории «Экология». По итогам ежегодного всероссийского конкурса для социально ответственного бизнеса «Лидеры корпоративной благотворительности», проводимого Ассоциацией «Форум доноров», Росбанк вошел в список компаний, внедряющих лучшие практики корпоративной социальной ответственности на российском рынке. Более подробная информация - на сайте .

1 декабря 2023 08:57

Сколько теряют банки и как инвестируют россияне. Обзор Банки.ру

? Из-за роста ставок по пассивам банки могут недополучить 600 млрд рублей до следующей осени, пишет «Коммерсант» со ссылкой на расчеты Банка России. Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова заявила, что эти потери незначительны относительно чистой процентной маржи банков: она составляет 4,8%, а эти потери — около половины процентного пункта. Уязвимость к процентному риску — один из наиболее актуальных вопросов для банков. Ситуация ухудшится в случае ускорения перетока средств с накопительных счетов на дорогие срочные депозиты, а также при снижении кредитования на фоне удорожания займов. Эксперты считают, что снижение маржи может отрицательно сказаться на прибыли банков уже в IV квартале. ? Власти потратят на обслуживание госдолга рекордные 1,7 трлн , обращают внимание «Известия» . Власти увеличили прогноз по расходам на обслуживание госдолга на 14%. Планируемая сумма — довольно крупная для казны. Это на 200 млрд больше изначально заложенных цифр. В абсолютных значениях 1,7 трлн сопоставимы с тратами на здравоохранение и образование. По итогам III квартала доля расходов на обслуживание обязательств уже достигла рекорда как минимум за два года — 6% от всех трат бюджета, оценили в Счетной палате. Госзаимствования дорожают из-за роста их объема, ключевой ставки и ослабления рубля. В перспективе ближайших трех лет риски исчерпания средств на выполнение обязательств небольшие, считают эксперты. При этом однажды властям придется выбирать: продолжать наращивать заимствования или следует перейти к их планомерному погашению за счет сокращения других трат. ? Кто и как инвестировал в России в 2023 году , разбираются «Ведомости» вместе с аналитиками «Тинькофф инвестиций» и экспертами. Больше всего инвесторов, согласно исследованию, проживают в самых крупных регионах: Москве и Московской области (52%), Санкт-Петербурге и Ленинградской области (20%). Самая популярная отрасль для инвестиций за рассматриваемый период — это финансовый сектор. На втором месте по популярности среди секторов — сегмент потребительских товаров. Далее по популярности в портфелях российских инвесторов идут следующие секторы: энергетика, IT, сырьевая промышленность, телеком и здравоохранение. Список предпочтений российских инвесторов замыкают машиностроение и транспорт, а также недвижимость. Секторы здравоохранения и машиностроения менее интересны, так как не слишком обширно представлены на российском рынке. Кнопка со ссылкой ? ЦБ готов ослабить надзор за исламским банкингом , пишут «Ведомости» . Банк России не планирует вводить отчетность для участников эксперимента по партнерскому финансированию, более известному как исламский банкинг, до его окончания в 2025 году — вместо этого регулятор хочет запустить анкетирование. Об этом рассказал директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков. Он признался, что сейчас идут разные дискуссии на эту тему. По его словам, есть мнение, что отчетность необходимо ввести как можно быстрее. Но сам Кочетков придерживается иного взгляда: «Я как один из участников этого процесса буду настаивать и рекомендовать, что до конца эксперимента отчетность вообще никакую не вводить. А если и вводить какую-то отчетность, то достаточно поверхностную, которая бы не затрудняла жизнь тем, кто захочет вступить в реестр по партнерскому финансированию». ? Банки держатся за длинные позиции , пишет «Коммерсант» . Темпы сокращения открытой валютной позиции (ОВП) российских банков (превышение валютных активов над пассивами) существенно замедлились. В двух предыдущих кварталах ОВП снижалась быстрее — с 23 млрд до 13 млрд долларов. На пике она была в момент начала санкционной волны, когда ОВП резко возросла — с 8 млрд в феврале 2022 года до 31 млрд долларов в марте (курс доллара тогда составлял 104 рубля за доллар). «Это способствует сокращению потенциальных потерь банковского сектора от колебаний валютного курса», — говорится в обзоре ЦБ. На текущий момент ОВП составляет 7% от капитала. Снижение ОВП в целом уменьшает потенциальные потери банков при колебании валютного курса. Однако некоторым игрокам выгодно ее поддерживать ради доходов за счет девальвации рубля. ? Банк России планирует создать депозитарные мосты с дружественными странами , рассказывают «Ведомости» . Такие мосты необходимы, чтобы снизить инфраструктурные риски при инвестициях в финансовые инструменты дружественных стран, а также риски, связанные с комплаенсом, сообщила Елизавета Данилова. Построение депозитарных мостов станет еще одним шагом на пути к формированию новых децентрализованных, а значит, не подверженных диктату монополии, рынков капитала и экономических связей, в том числе с участниками БРИКС и другими дружественными странами, говорит представитель ВТБ. Депозитарные мосты нужны для прямых расчетов по ценным бумагам, проведения иностранными инвесторами операций в соответствии с национальным регулированием и региональной спецификой рынков, отмечают в ВТБ. ? «Тинькофф» разрешит привязывать к своему сервису мгновенной оплаты карты любых российских банков , напоминает «Коммерсант» . Карту стороннего банка можно будет привязать во время первой покупки, рассказал директор по продукту Tinkoff Pay Никита Буклиш: «Это способ оплаты для интернет-магазинов. Многие из нас пользовались ранее Apple Pay и Google Pay, а "Тинькофф" разработал замену этим способам оплаты. В начале следующего года Tinkoff Pay будет доступен для пользователей любых банков». Подобные собственные платежные сервисы есть и у других финансовых организаций. Например, Alfa Pay и Sber Pay. Они работают с картами только своих банков. А система Yandex Pay позволяет привязать карту любой кредитной организации. Новому игроку в этой нише придется предложить клиентам дополнительные бонусы, говорят эксперты.

© 2026 Телефонный справочник России - адреса, телефоны, сайты. - вся информация взята из открытых источников либо получена от посетителей портала. Сегодня четверг 29-е октября 2026
Вы хотите: сообщить об ошибке, разместить рекламу

Небанковское кредитование — Москва

Новости рубрики