? ЦБ представил участникам рынка новые принципы разработки финансовых продуктов , пишет «Коммерсант» . Концепция включает шесть принципов: организацию системы управления финансовым продуктом (ФП), непрерывность управления, ответственное поведение финансовой организации, риск-ориентированный подход к управлению ФП, клиентскую ценность ФП и полноту и корректность информации о ФП. Сначала правила должны быть рекомендательными, но затем станут обязательными. Ряд банковских объединений уже провели опросы своих членов и предоставили регулятору замечания. Финансисты опасаются, что внедрение практики приведет к резкому росту бюрократической нагрузки на банки, особенно на малых и средних игроков. Но если вводить принципы, уточняют они, то нужно учесть в них и защиту банков от недобросовестных потребителей. ? Власти определились с механизмом контроля за продажей валютной выручки , рассказывают «Ведомости» . Экспортеры получили от Росфинмониторинга и ЦБ инструкции, как исполнять требования указа президента к возврату доходов, в частности, какие раскрывать данные. Продажу выручки планируется контролировать по пяти направлениям. В частности, от экспортеров требуется составить и утвердить с властями график продаж валюты; ежемесячно раскрывать план управления активами и пассивами (по сути, информацию о кредитах, изменении остатков на иностранных счетах и т. д.); сообщать о не исполненных покупателями обязательствах по действующим контрактам; определиться с тем, какие именно участники группы компаний будут продавать валюту; отчитываться об исполнении плана, фактически об объемах продажи валюты. ? Что происходит с ценными бумагами на СПБ Бирже , разбирается Forbes . После введения американских санкций СПБ Биржа заявляла о том, что блокировки активов клиентов не будет. Тем не менее акциями торговать нельзя, и все указывает на обратное: под санкции, выяснило издание, попадает дочерний депозитарий биржи — «СПБ банк» — из-за того, что доля владения биржи в нем превышает 50%. Это означает риск полной невозможности для инвесторов распоряжаться своими активами, считают источники. При этом биржа сможет вернуть своим клиентам хотя бы деньги, которые не были вложены в акции на момент санкций. Правда, не все. В конце ноября площадка сообщила, что под санкции не попал 31% денежных средств клиентов. Вероятно, преимуществом для разблокировки будут пользоваться небольшие частные инвесторы. Кнопка со ссылкой ? В Москве начался процесс по делу 14 предполагаемых участников организованного преступного сообщества телефонных мошенников, обращает внимание «Коммерсант» . Целью преступного сообщества, структурно разделенного на четыре группы, по материалам дела, являлось хищение средств с банковских счетов граждан. Одним из руководителей ОПС, по версии следствия, является Дмитрий Шолдышев, выданный правоохранительными органами Белоруссии по запросу Генпрокуратуры России весной 2021 года. В рамках расследования уголовного дела о преступном сообществе следствие установило 240 потерпевших из разных регионов России, у которых, как подсчитали полицейские, фигуранты похитили в общей сложности 84,6 млн рублей. ? Газпромбанк увеличивает комиссионное вознаграждение за хранение долларов США на счетах компаний , сообщает «Коммерсант» . Оно вырастет до 12%. Меняется только комиссия для долларов, хранение евро остается бесплатным, комиссия по другим валютам (в швейцарских франках, шведских кронах, иенах) сохранится на уровне 1,5%. Для физлиц обслуживание валютных счетов (за исключением швейцарских франков) бесплатное, но при приеме и переводе средств на счет взимается 3% от суммы зачисления (минимум 12 тыс. рублей). У других банков комиссии существенно ниже: как правило, тарифы не превышают 1%, а порой и ниже 0,1%. Эксперты называют ставку запретительной, объясняя решение банка желанием стимулировать клиентов переводить «токсичную» валюту в другие банки или конвертировать. ? Нужно ли инвестору участвовать в IPO Совкомбанка , выясняют «Ведомости» . Банк установил ценовой диапазон размещения на уровне 10,5–11,5 рублей за акцию. По его расчетам, это соответствует рыночной капитализации Совкомбанка в размере 200–219 млрд рублей. Аналитики оценили компанию примерно в 0,9x капитала. В рамках IPO Совкомбанк планирует привлечь 10 млрд рублей. Предложение будет состоять исключительно из акций дополнительной эмиссии, т. е. cash-in. Все привлеченные в ходе IPO средства будут направлены на дальнейшее развитие бизнеса. Эксперты не видят каких-то специфических рисков для Совкомбанка. Для компании, как и для сектора в целом, они связаны с тем, что банковский бизнес сильно зависит от экономической и рыночной конъюнктуры. ? Wildberries рассказал о первых осужденных за хищение 385 млн рублей , пишет РБК . В мае 2021 года группа из полусотни человек совершила массированную атаку на Wildberries. Девяти преступникам по этому делу уже был вынесен приговор — они получили разные сроки наказания, включая лишение свободы сроком от пяти лет. Еще пятерым предъявлено обвинение, они ждут вынесения приговора. Все осужденные должны будут возместить причиненный ущерб. Суды проходят в городах совершения преступления: четверо преступников были осуждены в Москве, трое — в Казани и двое — в Чувашии. Организаторы мошеннической схемы ранее были судимы, а некоторые группы других участников состоят из супругов и близких родственников, объединившихся в преступных целях.
Эксперты сервиса hh.ru назвали самые высокооплачиваемые вакансии октября в банковской сфере. В этом месяце в данном сегменте представлено более 47 тыс. вакансий. Из них более 12 тыс. вакансий для менеджеров по продажам и работе с клиентами, а 3,3 тыс. вакансий — для кредитных специалистов. В тройку лидеров по числу открытых позиций вошли Москва (более 8,6 тыс. вакансий), Московская область (более 2,4 тыс. вакансий) и Краснодарский край (более 1,8 тыс. вакансий). Зарплатная вилка в 1,2 тыс. вакансиях начинается от 155 тыс. рублей. Специально для Банки.ru hh.ru подготовил подборку десяти самых высокооплачиваемых вакансий октября в банковской сфере. Главный персональный менеджер Москва, зарплата от 300 тыс. рублей до вычета налогов. «Тинькофф» ищет главного персонального менеджера. От кандидата требуется опыт продаж инвестиционных продуктов состоятельным частным клиентам в инвестиционных компаниях или банках от одного года, а также высшее/неоконченное высшее образование (желательно экономическое) и знания экономики, фондового рынка, финансовой индустрии. Начальник управления продаж Москва, зарплата от 250 тыс. рублей до вычета налогов. Компания «БКС Бизнес и процессы» ищет начальника управления продаж. От кандидата требуется опыт работы в банке/финансовой организации (от двух лет на руководящей должности), опыт привлечения новых клиентов на премиальное обслуживание, знание методологии персонального финансового планирования, умение выявлять потребности клиента в финансовых продуктах, разрабатывать удовлетворяющий клиента финансовый план, интерес к рынку ценных бумаг (международный и российский фондовый рынок). Сертификат ФСФР 1.0 будет преимуществом. Заместитель директора по корпоративному бизнесу Москва, зарплата от 250 тыс. рублей до вычета налогов. Компания «Кубань Кредит» ищет заместителя директора по корпоративному бизнесу. От кандидата потребуется высшее образование (финансы), знание продуктовой линейки для корпоративных клиентов, опыт работы с клиентами, ведения переговоров, успешных продаж, руководящий опыт, опыт работы от трех лет в корпоративном блоке, опыт в заключении кредитных сделок с корпоративными клиентами (выявление потребности, чтение баланса, структурирование сделки и т. д.). Руководитель группы корпоративных продаж Москва, зарплата от 300 тыс. рублей до вычета налогов. «Тинькофф» ищет руководителя группы корпоративных продаж. От кандидата требуется опыт работы в банковской сфере от пяти лет, опыт работы на руководящей должности или управление командой от пяти человек более года, умение эффективно взаимодействовать с клиентами и поддерживать доверительные отношения, понимание специфики среднего и крупного бизнеса, процессов продаж, способность проводить анализ рынка и конкуренции с целью определения потенциальных клиентов. Руководитель регионального представительства Ростов-на-Дону, зарплата от 200 тыс. до 350 тыс. рублей после вычета налогов. Южно-региональная Финансовая Компания ищет руководителя регионального представительства. От кандидата требуется знание ПК, умение пользоваться интернетом, МФУ, грамотная речь, развитые навыки продаж. Приветствуется опыт работы по профессии: торговый представитель, агент, региональный директор, помощник руководителя, директор подразделения, руководитель отдела продаж, кредитный специалист, менеджер, руководитель. Менеджер по работе с состоятельными клиентами Москва, зарплата от 150 тыс. до 250 тыс. рублей до вычета налогов. Экспобанк ищет менеджера по работе с состоятельными клиентами. От кандидата потребуется опыт работы с премиальными клиентами от одного года (банки, страховые, инвестиционные компании), навыки эффективного ведения переговоров (как офлайн, так и онлайн), успешный опыт портфельных продаж (инвестиционные, страховые и накопительные продукты). Начальник отдела анализа клиентских операций Казань, зарплата от 170 тыс. рублей до вычета налогов. Ак Барс Банк ищет начальника отдела анализа клиентских операций. От кандидата требуется высшее образование, опыт банковской работы не менее двух лет в области внутреннего контроля или в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, знания в области AML. Ведущий менеджер отдела привлечения клиентов трансакционного бизнеса Москва, зарплата от 200 тыс. до 250 тыс. рублей до вычета налогов. Металлинвестбанк ищет ведущего менеджера отдела привлечения клиентов трансакционного бизнеса. От кандидата потребуется опыт ведения переговоров, опыт продаж, презентаций и проведения переговоров на уровне первых лиц компании, опыт холодных звонков. Менеджер по работе с премиум-клиентами Москва, зарплата от 150 тыс. рублей до вычета налогов. МТС Банк ищет менеджера по работе с премиум-клиентами. От кандидата требуется высшее образование и опыт на аналогичной должности от одного года. Главный персональный менеджер Москва, зарплата от 150 тыс. рублей до вычета налогов. Росбанк ищет главного персонального менеджера. От кандидата требуется высшее образование (экономическое/финансовое), опыт работы в банке с клиентами физическими лицами более двух лет, отличное знание банковских продуктов и техник продаж, знание банковского законодательства для физических лиц, активная позиция и клиентоориентированный подход к клиентам. Рекламный блок
? Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года , рассказывают «Ведомости» . Из обзора аналитического агентства НКР следует, что до конца 2023 года выдачи ипотеки могут установить сразу несколько рекордов на фоне роста ключевой ставки и ужесточения регулирования: месячный, квартальный и годовой. По итогам года показатель может достичь 6,5–6,7 трлн руб., что на 35–40% больше 2022 года и на 14–18% – рекордного 2021 года. Основное влияние, по мнению экспертов, на динамику выдач ипотечных кредитов будут оказывать меры ЦБ. С 1 мая регулятор ввел надбавки для кредитов на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 30% и на готовое со взносом менее 15%.В Альфа-Банке также прогнозируют объем выдач в 2023 году на уровне 6,7 трлн руб. и фиксируют увеличение спроса в последние недели августа на стандартные программы, по которым началось повышение ставок. Остальные опрошенные изданием эксперты не ждут выдач даже на уровне 6 трлн руб., но при этом не исключают обновления годового рекорда. В первой половине 2023 г. банки выдали гражданам ипотечных кредитов на 3,05 трлн руб. ? В России купили первую страховку за цифровые рубли , сообщают «Известия» . С помощью новой формы денег в московском офисе «Ингосстраха» расплатились за покрытие для путешественников и от несчастных случаев. Полисы за цифровые рубли приобрели также в Казани и Нижнем Новгороде. Среди других операций в компании уже опробовали открытие, закрытие и блокировку цифрового счета, пополнение и вывод средств, переводы между физлицами и сделки с отложенной датой исполнения. Протестировали и возврат товара с зачислением новой формы нацвалюты покупателю. Процесс оплаты цифровыми деньгами максимально прост: клиент выбирает необходимый продукт, получает сгенерированный QR, через свое банковское приложение загружает код и проводит операцию. Трансакция проходит моментально. Всего пилот действует в 11 городах России, цифровые кошельки уже открыли несколько сотен человек. Популярность третьей формы денег будет расти постепенно, однако потенциал ее использования в онлайн-магазинах и для оплаты финансовых продуктов высокий, считают эксперты. ? ЦБ рассмотрит разблокировку спецсчетов дружественных иностранцев , сообщает РБК со ссылкой на источники. По их данным, Банк России работает над механизмами разблокировки счетов депо иностранных номинальных держателей (учитывают права инвесторов на ценные бумаги), открытых на имя депозитариев из дружественных стран. Из-за того что иностранные депозитарии «заперты» в счетах типа «С», дружественные инвесторы не могут работать на российском рынке через них, а перед Банком России стоит задача привлечь на него нерезидентов, рассказал один из источников. Один из этапов решения этой задачи — как раз разблокировка счетов депо иностранных номинальных держателей. «Такой запрос есть от участников рынка, и ЦБ с ним работает», — подтверждает другой собеседник РБК. Этот вопрос обсуждается с ЦБ, добавляет третий, хотя каких-то конкретных решений, как именно можно было снять режим счетов «С», пока нет. Кнопка со ссылкой ? ЦБ видит риски в длительных программах господдержки , пишет «Коммерсант» . В аналитической записке регулятор делает вывод, что льготные корпоративные кредиты побуждают банки выдавать клиентам более рискованные займы. Авторы документа исследовали кредиты, выданные бизнесу по разным льготным госпрограммам начиная с 2020 года. По их наблюдениям, один из побочных эффектов — рост объемов кредитов, выданных компаниям с низким кредитным качеством. «Беспокойство вызывает то, что доля займов компаниям с высокой вероятностью дефолта, оцененной так еще до пандемии, выросла и для займов, оформленных по рыночным ставкам вне госпрограмм», — говорится в исследовании. Эксперты согласны, что это может создать проблемы в будущем, но сворачивать льготные программы сложно и в целом бессмысленно: кредитование замедлится само из-за роста ставок. ? Эксперты оценили дополнительные платежи экономики из-за роста ставки , рассказывают «Ведомости». Дополнительные расходы бизнеса и государства на обслуживание долга (кредиты и облигации) составят в среднем 100–150 млрд руб. в месяц. Большая часть — от 80 млрд до 100 млрд —- придется на корпоративные займы с плавающей ставкой. Для государства процентный риск реализовался по гособлигациям с плавающим купоном (ОФЗ-ПК, или флоатеры, купонный доход по которым привязан к ставке RUONIA), помимо этого также вырастут расходы на субсидирование ставки по льготным кредитным программам (ипотека, кредиты МСП и т. д.). При этом эксперты подчеркивают, что интерпретировать подобные оценки как чистый эффект роста ключевой ставки неверно: «Мы имеем эффект роста процентных расходов в краткосрочном периоде и эффект падения — в долгосрочном». Логика повышения ставок состоит в снижении будущей инфляции и инфляционных ожиданий – если это удастся, то будущие процентные расходы будут ниже по сравнению с рассмотренным альтернативным сценарием. ? Росстат и Минэкономики подтверждают перегрев частного спроса , отмечает «Коммерсант» . Перенос значительной части частного потребления внутрь России при поддержке реализации отложенного спроса, сокращения предложения привычных товаров и дефицита рабочей силы привели к бурному росту потребления, инвестиций и занятости. Общий объем потребления в июле вырос на 9,1% год к году (на 2,9% к июлю 2021 года) после роста на 8,9% в июне, а с исключением сезонности за месяц увеличение показателя составило 1,1% (1% в июне). Годовые темпы роста реальных зарплат в июне подскочили до 10,5% с 10% в мае; кредиты физлицам, напомним, росли в июне на 17,4% (и на 1,7% с учетом сезонности за месяц) и ускорили рост до 18,3% в июле. Аналитики считают, что разогретая экономика в июле продолжила отклоняться в плюс от исторического тренда. Минэкономики оценивает рост ВВП в январе—июле в 2,1%, а пока единственный консенсус-прогноз по 2023 году, сделанный после повышения ключевой ставки ЦБ в конце июля, не предполагает заметного охлаждения до конца года. Продуктовый калькулятор
Министерство финансов отчиталось о вложении средств Фонда национального благосостояния в апреле. Деньги направлялись на приобретение ценных бумаг ряда компаний, финансирование нескольких проектов и покрытие дефицита бюджета, следует из материалов Минфина. Так, более 6,3 млрд рублей было вложено в облигации ППК «Фонд развития территорий» для финансирования строительства, реконструкции и модернизации объектов инфраструктуры. Еще 1,7 млрд рублей — в облигации госкомпании «Росавтодор» для строительства автодороги Казань — Екатеринбург. Еще 34,9 млрд рублей размещены в облигации ООО «НЛК-Финанс», а 60 млрд рублей — в ценные бумаги ООО «ВК». Также в апреле Минфин продал часть средств ФНБ на счетах в Банке России в сумме 4,26 млрд китайских юаней и 6 408,3 кг золота в обезличенной форме. Вырученные 83,2 млрд рублей были зачислены на единый счет федерального бюджета в целях финансирования его дефицита. Сегодня на отдельных счетах по учету средств ФНБ в Банке России размещено более 9,2 млрд евро, 288,3 млн китайских юаней, 520 974 кг золота в обезличенной форме и 232,8 млн рублей. Рекламный блок
В Казани у двух местных жителей изъяли 17 поддельных купюр номиналом 5 тыс. рублей. По данному факту возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 186 УК РФ (изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг). Поддельные купюры казанцы сбывали в торговых точках города.
